垄断金融业放宽准入
2009 年广东省政府落地政策一出台，三友集团马上启动申请、招聘人才
在河源市，当地的明星企业——资产过亿的三友集团最近正构筑一个新梦想——筹建一家酒文化展馆。
作为三友集团的掌舵人，董事局主席张国权雄心勃勃地要打造一个全国知名客家酿酒品牌。有趣的是，让张国权有信心放手一拼的，是集团前几年进入金融领域所带来的驱动力。
早在2000年，三友集团就开始转型，借国有企业体制改革的契机，收购了一家国有典当拍卖行；2004年，三友集团又成立了河源第一家担保公司。如今，金 融中介服务板块已经成为三友集团的四大支柱主业之一，涵盖小贷、担保、村镇银行、产权交易中心、典当行以及拍卖行。三友集团还将办公场所选择在地方银监 局、金融办等金融监管机构集聚的友力大厦里，不难看出其对金融业务的重视。
机会总是青睐有准备的人。三友介入金融业后不久，2006 年12 月，银监会发布《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，允许民间资本到农村地区投资、收购、新设银行业金融机构。
2009年，广东省政府落地政策一出台，三友集团马上启动申请、招聘人才，当年即成立了河源市首家小额贷款公司——东源县友鑫小额贷款有限公司。友鑫因此成为我省第一批开业的小额贷款公司。
及时储备好知识和人才
至2012 年末，广东民间资本在城商行、农商行、村镇银行总股本中，占比分别超过35%、80%和50%
“金融是地方经济的中枢和心脏，哪里的金融发达，那里的经济就肯定繁荣。当时我们意识到，随着全国、全省经济结构转型和升级步伐的不断加快，国家的金融政 策、金融资源必将不断向实体经济倾斜，建立多元、互补的能够满足不同层次融资需求的金融体系是大势所趋。”张国权对南方日报记者表示。
在张国权看来，河源市经济发展正处于工业化初期向中期迈进的阶段，大量的中小企业在快速成长，“三农”建设也如火如荼，它们都需要高效的金融服务和资金的 支持。但以国有商业银行为主的金融体系无法满足大量小微企业短期、小额、便捷的贷款需求，这就产生了巨大的市场空间。
“只要国家政策允许，金融产业将是一个大有可为的领域。唯一要做的是紧盯着国家的金融政策走向，及时储备好知识和人才。”张国权坚定地说。
事实证明了张国权的判断。截至2012年末，广东省共建立小贷公司261 家，实现县域全覆盖，注册资本269 亿元，贷款余额258亿元，累计投放贷款1157 亿元；融资性担保公司达387家，注册资本550亿元。
广东还积极引导民间资本通过机构改制、增资扩股等方式参与银行业改革重组，至2012 年末，民间资本在城商行、农商行、村镇银行总股本中，占比分别超过35%、80%和50%。
在张国权看来，三友集团涉足金融业不仅仅是要填补市场缺口，也是自身多元化经营的一颗关键棋子。“金融中介服务是公司可持续发展的重要融资平台，承担了集 团业务发展的造血功能，使公司能够更加稳定地布局具有战略性和长远规划的项目。”张国权告诉记者，目前，三友集团旗下的金融产业经营稳健，虽然利润还不 高，但只要能够可持续运营，未来会有很大的发展空间。
转制有机遇但食之无味
即便转制成功，也是为他人作嫁衣裳，失去了公司治理、经营决策等方面的主导权
金融业很容易让人与“高利润”联想在一起。然而，事实并非如此，打破垄断进入金融业的民营企业，有着与外界猜想完全不一样的感受。
“虽然经营平稳，但我门也遇到了一定的困难和风险，比如有的款放出去收不回，税收太重，造成了高利息，却没带来高利润。”小贷公司税收歧视和利率管制等问题，让不少企业感到不解和困惑。
张国权跟记者算起一笔账：小额贷款公司的营业税按收入5.62%征收，所得税按25%征收，分到股东个人的红利还要按20%税率扣税，这些税收加起来占到公司收入的一半。即便按照最高基准利率4 倍向企业贷款，月利率达到2%，但最终利润率只有1%。
“高税率使得小额贷款公司必须维持高利率贷款运营，无疑增加了公司的运营风险，也给中小企业和众多客户造成了很大的利息压力，非常不利于小额贷款公司的健 康快速发展，也不符合众多有小额融资需求的中小企业和客户的利益。”怀揣着支持服务小企业和三农初衷的张国权无奈地表示。
亦有小贷公司抱怨，虽然近年来决策层不断鼓励民间资本进入金融业，但在实际推进过程中，却往往存在诸多“玻璃门”现象，导致大量民营资本在进入金融业领域只能“望洋兴叹”
比如，根据规定，小贷公司单一股东持股比例不得超过30%，向银行融资不得超过自有资本金的50%；向村镇银行转制则要求发起人和最大股东必须是银行业金融机构，持股比例不能低于20%，单个自然人和非银行金融机构股东的持股比例都不能超过10%。
尽管去年国务院已提出“放宽小额贷款公司单一投资者持股比例限制，符合条件的小额贷款公司可改制为村镇银行”，但密切关注这一政策的张国权告诉记者，“到目前还没有成功转制案例”。
据了解，有意愿转成村镇银行的小贷公司很多，但政策限制导致不少此前跃跃欲试的小贷公司纷纷退缩。即便转制成功，也是为他人作嫁衣裳，失去了公司治理、经营决策等方面的主导权。因此，小贷公司向村镇银行转制有机遇，但是味同嚼蜡，食之无味。
民间金融遇到的“玻璃门”还有不少，比如，虽允许设立消费金融公司、货币经纪公司、融资租赁公司等，但高准入门槛使得只有极少数实力大鳄可以享受政策“红 利”且容易形成垄断；同样经营资金业务的小贷公司无法享受农商行等同等税收待遇；对小贷公司注册资金的封顶政策锁住了股东扩大业务规模的步伐；因为缺乏分 类管理政策导致同行业“吃药”；因为监管政策未能衔接好“条块”关系而导致执行难……